中年夫妻月入万多元投资制定理财规划

中年夫妻月入4万 多元投资制定理财规划

【案例】

陈先生今年43岁，是上海一家500强企业的商务经理，每月收入25000元。太太今年41岁，是某外资企业的HR总监，月入15000元。夫妇俩人单位都缴纳五险一金。一个女儿11岁,小学五年级。一家三口都有商业险，主要是寿险和重疾，每年4万元保险（放心保）费；目前有一套价值280万的房子自住；还有一套价值230万元的房子（简装修），现出租给他人，每月收取4000元的租金，20几万的自用车一辆。家庭每月生活费8000元，汽车保养费每月2000元，每月还贷6000元。在投资方面，股票投资10万，亏2万；期货投资10万，亏3万；家中有现金10万。

【财务分析】

分析，陈先生家庭的主要资产是房地产，占去三分之二的家庭资产。虽然在目前房价高涨的情况下，房产投资收益高些，但是流动性较差，建议增加一些流动性较强的投资。在投资方面，股票和期货投资都亏本了，建议调整投资方向。

【理财建议】

1、家庭备用金规划

经查明 陈先生和太太每月共有40000元的收入，以及4000元的房租，扣除每月8000元的生活费

，2000元的汽车保养费，6000元的房贷，每月还有28000元的结余。瑞德理财师认为，由于陈先生家流动性资产配置较少，因此建议将这部分资金每月定期定额投资货币型基金，一来资金可以随用随取，增加家庭资产的流动性；二来每年还能获得高于活期存款的收益，货币型基金收益一般在4%左右。这部分资金也可以作为家庭备用金的储备工具。

2、家庭投资规划

陈先生家虽然工作稳定，收入还不错，但目前股票和期货行情不是很好，风险性又高，既然目前都处于亏本状态，理财师不建议继续投资，可以将这15万元的（除去亏本的5万元）投资资金和10万元的闲置资金来进行一些低风险的，比如银行保本理财产品，年化收益率在5%左右，25万元投资1年收益为12500元；或者购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%起，25万元1年收益为25000元，通过这些方式来慢慢积累家庭财富。

3、教育金规划

陈先生的女儿现在11岁，假设有让孩子出国读研究生的打算，2年研究生的学习费用预计要储备60万左右的现金。为此，理财师建议，陈先生应从现在开始积累孩子留学教育金，每年可以拿出5万进行教育金投资，可以选择保本型的基金，如果按照4%的年化收益来计算，在孩子22岁的时候，能够积累近70万的资金。

待陈先生家偿还完房贷后，到时要重点考虑养老问题，提前制定养老规划。